Необходим ли паспорт при обмене валюты в Сбербанке: особенности законодательства РФ

Курс валют: GEL


Услугами обмена валют можно воспользоваться в любом финансовом учреждении. Каждый день банки осуществляют подобные операции на разные суммы.

Нужно ли давать паспорт для обмена валюты в Сбербанке или ином финансовом учреждении, указано в законе 263-ФЗ.

Зачем банку нужно проводить идентификацию при обмене валют

Приобретение валюты в Сбербанке доступно гражданам в двух формах:

  • наличной;
  • безналичной.

Федеральный закон № 115 «О противодействии легализации доходов от мошеннических действий» содержит обязанность финансовых учреждений по осуществлению идентификации клиентов при обмене валют.

Обязательной проверки подлежат:

  • инициалы;
  • текущее гражданство;
  • дата рождения и адрес постоянного проживания;
  • паспортные реквизиты.

Говоря о том, нужен ли паспорт для обмена валюты в Сбербанке, стоит отметить, что до июля 2017 года такие операции совершались без удостоверения личности на сумму до 15 тыс. руб. Если размер превышал установленный лимит, без паспорта невозможно обойтись. Более того требовалась полная идентификация следующей информации:

  • ИНН;
  • номер мобильного телефона;
  • электронная почта;
  • источник получения дохода;
  • справка по форме 2-НДФЛ и пр.

В каждой конкретной ситуации определяется персональный перечень данных для проверки.

Из-за таких процедур стали возникать следующие недостатки:

  • существенно увеличилась нагрузка на сотрудников Сбербанка: операций по обмену валют много, из-за чего много информации перепроверяется;
  • увеличилось время проведения обмена валют;
  • формирование многочисленных нелегальных пунктов обмена валют.

Повышение курса валют совместно с ростом указанных тенденций указали на необходимость внесения изменений в законодательство в области валютных операций.

Правила обмена валют в Сбербанке и иных учреждениях позволяют без удостоверения личности совершать операции на сумму до 40 тысяч рублей, благодаря чему существенно снижается нагрузка на банковских работников.

Возможно ли обменять валюту в Сбербанке без паспорта

В Сбербанке существует несколько вариантов обмена. К примеру, для совершения безналичной операции у клиента должно быть открыто несколько счетов:

  • в рублях;
  • в иностранной валюте (валютный счет): в евро, долларах или иной, по которой планируется совершить транзакцию.

Нынешнее законодательство РФ предоставляет возможность обменять рубли на евро, доллары и иную валюту без паспорта на сумму до 40 тысяч рублей.

В случае превышения указанного лимита, в обязательном порядке должен быть предоставлен паспорт.

Советы по обмену валюты в Сбербанке

Совершить рассматриваемую операцию в Сбербанке можно одним из следующих способов:

  • путем обращения в одно из банковских отделений;
  • через Sberbank Online;
  • с помощью терминала самообслуживания.

В каждом отделении банка практически всегда есть доллары и евро – особенно актуально, если говорить о крупных мегаполисах. Курс для обмена можно узнать на электронном табло, которое установлено в каждом филиале.

Через официальный сайт Сбербанка в режиме онлайн можно узнать адрес месторасположения ближайшего отделения и график его работы.

При попытке совершить обмен на сумму до 40 тыс. руб. паспорт либо иное удостоверение личности не требуется, в случае превышения лимита и отсутствия идентифицирующего личность документа последует отказ от кассира.

Важно! Если планируется купля-продажа денег в больших размерах, Сбербанк России готов предоставить максимально выгодные условия сотрудничества.

В случае совершения операции через Сбербанк Онлайн возникает необходимость предварительно войти в личный кабинет. Помимо данных о курсе валют на конкретную дату, пользователи могут нажать на кнопку «Обмен валют».

Дальнейшая очередность действий заключается в следующем:

  1. Нужно указать, с какого именно рублевого счета будет произведено списание средств.
  2. Далее необходимо подтвердить транзакцию путем нажатия на соответствующую кнопку.
  3. При необходимости можно купить доллары или евро. В таком случае Сбербанк сможет реализовать их по курсу, указанному в специально разработанном поле «Продажа».
  4. Подтвердить приобретение долларов путем ввода присланного на мобильный телефон кода в СМС.

Такой способ считается наиболее оптимальным, поскольку исключает необходимости:

  • лично обращаться в одно из отделений банка;
  • искать терминал для проведения операции.

В режиме онлайн обмен совершается в течение нескольких минут.

Финансовое учреждение постоянно работает в направлении модернизации своего оборудования. Сеть терминалов самообслуживания постоянно расширяется. Пополнение денег осуществляется с помощью специализированных кассет с деньгами конкретных номиналов, из-за чего паспорт для операции не нужен.

Очередность действий в таком случае заключается в следующем:

  1. Нужно выбрать аппарат с возможностью совершать рассматриваемые операции.
  2. Указать необходимую сумму.
  3. Подтвердить намерения совершить выбранную операцию.

Такие аппараты обладают высоким уровнем надежности, из-за чего клиенты Сбербанка могут не беспокоиться в подлинности выданных им купюр. Не стоит забывать о наличии ограничений: максимальный размер снятия за 1 раз не может превышать 15 тыс. руб. Правила действуют на основании Федерального законодательства, а не внутренней политики финансовых учреждений.


Источник: bankiinfo.comГде купить доллары без паспорта
Где купить доллары без паспорта: сколько долларов и евро можно купить, если нет документа. Можно ли покупать валюту в России без паспорта и на какую сумму.

Где купить доллары без паспорта

Нормы 115-ФЗ регулируют покупку и продажу иностранной валюты на территории РФ. Основная причина — пресечение попыток отмывания преступных доходов или (и) финансирования терроризма. Где купить доллары без паспорта и не нарушить закон, будет рассказано на портале Бробанк.ру.

Сколько можно купить долларов без паспорта

В ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что идентификация физического лица, не производится, если сумма операции с валютой в эквиваленте не превышает 40 000 рублей. До середины 2016 года ограничение составляла сумма, эквивалентная 15 000 рублям.

Соответственно, какую сумму валюты можно купить без паспорта, зависит от текущего курса в стране. Достаточно сумму валюту перевести в рубли. Если превышается лимит, то оператор обязан запросить у физического лица оригинал паспорта гражданина РФ. Без соблюдения данного требования обмен оператором не проводится. Верификация физического лица производится при следующих операциях с валютой:

  • Купля-продажа.
  • Обмен — на рубли или другую иностранную валюту.
  • Перевод другому физическому лицу (без открытия счета).

В этих случаях, если сумма операции превышает установленный законом порог, придется проходить верификацию. Правило обязательно для всех операторов — кредитных организаций, обменных пунктов, работающих автономно, прочих финансовых учреждений, имеющих право на совершение валютных операций.

Как обойти требование по предъявлению паспорта

Лимиты устанавливаются на разовую операцию, совершенную в одной точке (у одного оператора). Общая сумма операций в течение суток может составлять любое количество валюты — в этом нет ограничений. Не предъявлять паспорт при покупке валюты получится при использовании приема дробления суммы на части.

К примеру, у человека нет с собой паспорта, но ему срочно необходимо продать несколько тысяч долларов. В одной точке такую сумму без паспорта не примут, так как это будет прямым нарушением законодательства. В таком случае, физическое лицо совершает следующие действия:

  1. Разделяет всю сумму на части, в эквиваленте, не превышающие 40 000 рублей — примерно 600 у.е. в американских долларах.
  2. Каждую из частей обменивает (продает) в отдельной точке.

Такая схема работает в том случае, если кассир, совершающий операцию, не потребует паспорт, если даже сумма не будет превышать допустимый лимит. Это право сотрудникам точек обмена дает 115-ФЗ. Если сотрудник заметит что-то подозрительное, либо ему просто не понравится поведение клиента, он может потребовать паспорт гражданина РФ. При не удовлетворении просьбы в совершении операции будет отказано.

Насколько законен обмен валюты без паспорта

Если человек меняет валюту без паспорта, ничего противозаконного в этом нет. Это типичная операция, которая ежедневно совершается тысячи раз по всей стране. При этом физические лица не должны переживать за то, что предъявление паспорта вызовет какие-либо неблагоприятные обстоятельства для них. Если сумма не превышает 600 000 рублей (в эквиваленте), то паспорт требуют только для осуществления контроля за потоком средств.

При превышении порога в 600 000 рублей, кредитная организация, проводящая операцию, может (не обязана, а именно может) передать данные клиента в компетентные органы. В этом случае человеку придется объяснять происхождение денежных средств.

Планируя совершать операцию с валютой, желательно иметь при себе паспорт, так как сотрудники обменных пунктов могут его запросить при любой сумме. Именно это наблюдается в последнее время: чтобы избежать проблем с контролирующими органами, операторы запрашивают паспортные данные клиентов при каждой операции.

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит" и высшее юридическое образование по направлению "Уголовное право и криминология" в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:


Источник: brobank.ruВалюту на сумму до 40; тысяч рублей разрешили обменивать без паспорта
Президент России Владимир Путин подписал закон, который позволяет гражданам обменивать иностранную валюту в сумме до 40 тысяч рублей без предъявления паспорта.

Валюту на сумму до 40 тысяч рублей разрешили обменивать без паспорта

  • Валюту на сумму до 40 тысяч рублей разрешили обменивать без паспорта
  • Принц на хозяйстве: муж Арбатовой стирает, убирает и моет посуду
  • «Не брейся там»: любовница показала страстную переписку с Тарзаном
  • Подпорки, лестницы и освещение: в Дагестане тюремщики изучают вырытый беглыми зэками туннель
  • На видео секса Тарзана с любовницей нашли третьего участника
  • Соседи курской «яжематери» рассказали о ее пристрастии к алкоголю
  • Муцениеце взяла интервью о разводе у своих детей
  • «Это просто смерть»: что говорят выжившие COVID-пациенты
  • В Москве за нарушение масочного режима закрыли 43 магазина
  • Учителя рассказали о «ЧП» с кварцевой лампой во время ЕГЭ
  • История оспорившей результат ЕГЭ школьницы спровоцировала скандал в научной среде
  • На проверку 3 дня: где вернувшимся границы россиянам сдать тесты на
  • Порноактриса после группового изнасилования разоткровенничалась в больничной палате
  • Во Франции выявили рекордное число случаев заражения
  • Путин назвал размер индексации пенсий в 2021 году
  • Полиция накрыла цех по отмыванию использованных презервативов
  • Волочкову наградили медалью «За добросовестный труд»
  • Кудрявцева перевезла перенесшую инсульт маму в Москву
  • Шестеро заключенных сбежали из колонии строгого режима в Дагестане через подкоп

Президент России Владимир Путин подписал закон, который позволяет гражданам обменивать иностранную валюту в сумме до 40 тысяч рублей без предъявления паспорта.

Также закон увеличивает до 100 тысяч рублей порог для упрощенной идентификации, при которой достаточно предъявить паспорт.

Закон увеличивает с 15 до 40 тысяч рублей пороговое значение суммы операций, когда идентификация клиента не требуется и, следовательно, паспорт гражданами не представляется. Таким образом, порог, превышение которого требует идентификации клиента, повышается почти в три раза.

Пороговое значение, предусмотренное для упрощенной идентификации клиента при совершении операций по продаже или покупке валюты, то есть когда достаточно предъявить паспорт, законом увеличивается с 40 до 100 тысяч рублей, то есть в два с половиной раза.

Закон разработан в целях снижения операционной нагрузки и затрат банков на оформление операций по покупке и продаже иностранной валюты в связи со значительным количеством таких операций на небольшие суммы.

Закон был принят Госдумой 15 июня и одобрен Советом Федерации 29 июня. Документ опубликован на официальном портале правовой информации.


Источник: www.ntv.ru