Разбор Банки.ру. Кешбэк на всё от Райффайзенбанка: просто, но выгодно ли?

Курс валют: GEL


Дебетовая карта с неограниченным кешбэком 1,5% на всё от Райффайзенбанка — уникальный продукт на рынке банковских карт. Бонусы по ней начисляются практически за все покупки без привязки к категориям и обороту по карте. Разберемся, является ли фиксированный кешбэк серьезным преимуществом перед плавающим размером кешбэка по картам других банков.

Кешбэк на любые покупки без звездочек и скрытых условий — так Райффайзенбанк позиционирует свою новую карту. Как сообщается на сайте банка, результаты проведенного опроса показали, что почти треть россиян не пользуются картами с кешбэком из-за непрозрачных условий или отсутствия информации по начислению бонусов. В то время, когда многие банки предлагают клиентам программы лояльности с разными категориями, уровнями и статусами, Райффайзенбанк решил пойти от обратного и выпустил карту с максимально простыми и прозрачными правилами начисления бонусов.

Банк возвращает держателю карты 1,5% от расходов по всем категориям, за исключением тех, по которым кешбэк традиционно не начисляется: снятие наличных, денежные переводы, операции по оплате услуг ЖКХ, связи, страхование, инвестиции, погашение кредитов и т. п. Категорий с начислением повышенного кешбэка в бонусной программе не предусмотрено, зато нет и лимита на размер максимально доступного к выплате вознаграждения.

Как получить

«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка выпускается бесплатно, комиссия за обслуживание также отсутствует.

Оформить карту можно одним из следующих способов:

  • заполнив анкету на сайте банка;
  • обратившись в отделение банка;
  • через мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн»;
  • через контактный центр банка.

Банк предлагает на выбор два способа получения карты: в отделении или курьерской доставкой, которая будет бесплатной для новых клиентов.

Выбирая второй способ получения, следует учесть серьезный нюанс, о котором на сайте банка не упоминается: карты для курьерской доставки выпускаются неименными. В «Народном рейтинге» Банки.ру держатели «Кэшбэк карт» Райффайзенбанка отмечают неудобную процедуру их активации: карты доставляются клиентам нерабочими и активируются банком в среднем в течение 1—2 дней с момента выдачи.

Чтобы заменить неименную карточку на карту с полноценным функционалом, придется оформить заявление на перевыпуск и забрать новую карту уже в отделении банка либо получить с курьером. В качестве положительного момента этой непростой процедуры можно отметить только тот факт, что кешбэк, начисленный за покупки по неименной карте, автоматически перейдет на перевыпущенную карту.

Если не считать сложностей с оформлением, в остальном это стандартная дебетовая карта на базе платежной системы Masterсard.

Комиссии и лимиты

Как говорилось выше, выпуск, обслуживание и перевыпуск карты бесплатны в течение всего срока действия, а вот за совершение некоторых других операций предусмотрена комиссия. Разберем подробно, какие комиссии и лимиты действуют по «Кэшбэк карте» Райффайзенбанка.

Снять наличные

Бесплатно снимать наличные с карты можно в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров, а также в кассах некоторых магазинов.

Так, без комиссии снять наличные и даже пополнить карточный счет на момент выхода этого материала можно в банкоматах банка «Открытие», Газпромбанка, Росбанка и Московского Кредитного Банка. Через банкоматы «Уралсиба», ЮниКредит Банка, Россельхозбанка и Энерготрансбанка доступна только опция бесплатного обналичивания.

По карте установлены лимиты на снятие наличных: не более 200 тыс. рублей в день и не более 1 млн рублей в месяц.

Из торговых точек сервис «Наличные с покупкой» предоставляют сеть супермаркетов Billa, некоторые магазины сети «ВкусВилл», а также отдельные розничные магазины. За один раз в кассе по этой карте выдадут максимум 5 тыс. рублей.

Банк стимулирует клиентов пользоваться банкоматами: условия по снятию наличных довольно выгодные по сравнению с близкими по характеристикам картами.

Комиссия / лимиты по операциям снятия наличных по «Кэшбэк карте» и конкурирующим продуктам:

Способ выдачи / Карта

«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк

«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день*

Бесплатно / 500 тыс. руб. в месяц

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день

Бесплатно / 100 тыс. руб. в месяц;

при сумме операции до 3 000 руб. и при превышении бесплатного лимита — 2%, мин. 90 руб.

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц

1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день

0,7%, мин. 300 руб. / 200 тыс. руб. в день

До 199 999,99 руб. — 500 руб.;

от 200 тыс. руб. — 10%

1%, мин. 100 руб. / 200 тыс. руб. в день

Бесплатно / 200 тыс. руб. в день, 1 млн руб. в месяц

* Здесь и далее указан максимальный лимит выдачи наличных в день.

За другие способы выдачи наличных предусмотрена комиссия:

  • в кассах отделений и филиалов Райффайзенбанка — 0,7%, минимум 300 рублей;
  • в отделениях и банкоматах других банков — 1%, минимум 100 рублей.

Пополнить карту

Если использовать для пополнения карточного счета онлайн-сервисы Райффайзенбанка, то перевод с карты любого банка будет бесплатным. Без комиссии можно положить на карту деньги и через кассы Райффайзенбанка, при условии, что сумма зачисления будет больше 10 000 рублей. За пополнение счета на меньшую сумму банк удержит 100 рублей.

Комиссия по операциям пополнения «Кэшбэк карты» и конкурирующих продуктов:

«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк

«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк

До 10 тыс. руб. — 100 руб.;

свыше 10 тыс. руб. — бесплатно

Бесплатно с использованием карты;

до 199 999,99 руб. — 500 руб.;

от 200 тыс. руб. — бесплатно

Наличными у партнеров

До 150 000 руб. за расчетный период — бесплатно;

на часть суммы сверх 150 000 руб. с учетом пополнений вклада — 2%

Перевести с карты

Бесплатно переводить деньги с помощью онлайн-сервисов банка можно между картами Райффайзенбанка, но за переводы на карты сторонних банков взимается процент:

  • по номеру телефона в другие банки через «Райффайзен-Онлайн» — до 10 000 рублей в месяц бесплатно, далее 1,5%;
  • на карты других банков — 1,5%, минимум 50 рублей.
Комиссии за перевод по «Кэшбэк карте» и конкурирующим продуктам:

«Кэшбэк карта», Райффайзенбанк

«Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк

Через онлайн-сервисы по номеру телефона

Бесплатно до 10 тыс. руб.;

Через онлайн-сервисы по реквизитам и на карты других банков

До 20 тыс. руб. по реквизитам и по номеру телефона на карту Сбербанка — бесплатно;

свыше — 1,5%, мин. 30 руб.

По реквизитам – бесплатно;

на карты — до 20 тыс. руб. бесплатно;

свыше — 1,5%, мин. 50 руб.

Лимиты по карте

Лимиты на расходные операции по карте довольно большие, но все же имеются:

  • в день на все виды операций — 6 млн рублей;
  • в день на снятие наличных и переводы — 200 тыс. рублей;
  • в месяц на снятие наличных и переводы — 1 млн рублей.

Как мы видим, тарифы по карте вполне среднерыночные. В числе преимуществ использования «Кэшбэк карты» Райффайзенбанка — бесплатные выпуск и обслуживание и широкая партнерская сеть банкоматов, в числе минусов — комиссии за пополнение счета и за снятие наличных в кассах банка.

А теперь переходим к главному блюду.

Как начисляется кешбэк

Условия начисления вознаграждения по карте предельно просты, и в этом ее «фишка»: за все покупки, не относящиеся к квазикеш-операциям (снятие наличных, переводы на другие карты, электронные кошельки, оплата услуг и т. п.), банк возвращает 1,5%. Выплачивается вознаграждение и за покупки, совершенные за границей, — сумма операции пересчитывается в российские рубли по курсу банка, действующему на дату списания средств с карточного счета.

Отслеживать размер начисленного кешбэка удобно через приложение «Райффайзен-Онлайн» в разделе «История операций»: сумма начисленных за каждую покупку баллов отображается под суммой каждой операции. При этом фактическая выплата вознаграждения производится не в дату совершения покупки, а в период с 5-го по 10-е число следующего месяца.

В некоторых случаях начисление кешбэка может быть приостановлено. Так, вознаграждение не выплачивается, если у клиента есть просроченная задолженность перед банком или имеются законодательные ограничения на распоряжение средствами (арест счетов, обращение взыскания на денежные средства и т. д.).

Фиксированный кешбэк: плюсы и минусы

Безлимитный кешбэк на все покупки для российских банков, действительно, редкость. Такие программы обычно подключаются к картам, по которым изначально предполагается невысокий оборот средств. Например, по пенсионной карте «Мир» Ак Барс Банка выплачивается нелимитированный кешбэк в размере 5% годовых. Из стандартных карт с неограниченным кешбэком можно назвать «Кошелек» от АТБ, по которой начисляется 1% от трат без ограничения на сумму максимальной выплаты.

Тот же 1% кешбэка можно получить и по премиальной карте ЮниКредит Банка, при этом безлимитное вознаграждение начисляется на операции, исключающие траты на рестораны и развлечения. По этим типам операций по карте предусмотрен повышенный кэшбэк 10% с ограничением по предельной сумме выплаты. За пользование премиальным пакетом банк ежемесячно взимает по 3 000 рублей, а бесплатное обслуживание доступно при среднем балансе счета от 1,5 млн рублей.

Небольшое фиксированное вознаграждение за все покупки предлагают и другие эмитенты, при этом большинство банков строго ограничивают предельную сумму ежемесячной выплаты или привязывают ее к общему обороту средств по счету.

Например, с помощью опции «Все включено» по карте «№1 Ultra» Восточного Банка можно получать 2% кешбэка на все покупки, но сумма операций для начисления баллов ограничена 100 тыс. рублей в месяц, а значит, максимальная выплата составит 2 тыс. рублей.

По карте «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка минимальное вознаграждение за все траты, не относящиеся к категориям повышенного кешбэка, составляет 1%, однако ежемесячный размер начислений не может превышать 3 тыс. баллов в месяц.

Кешбэк от 2% при ежемесячных покупках на сумму от 20 тыс. рублей начисляется и по картам MORE Prime БКС Банка, однако максимальный размер ежемесячного вознаграждения ограничен 20 тыс. бонусных рублей. Без ограничений по выплате и без привязки к сумме операций начисляются бонусы за покупки у тревел-партнеров банка и за покупки по спецпредложениям. Обслуживание карты MORE Prime будет бесплатным при покупках на сумму от 75 тыс. рублей в месяц, при меньших тратах комиссия составит 1 500 рублей в месяц.

Карты с кешбэком на все покупки есть и у банка «Солидарность». По карте UnionPay Gold начисляется кешбэк от 0,7% до 5%, однако в месяц можно получить не более 5 000 рублей, а по карте Visa Infinite с кешбэком 1,5% максимальный размер вознаграждения составляет 10 тыс. рублей в месяц при стоимости карты 10 тыс. за год.

Продукты с похожими бонусными программами есть и у других банков, но их всех объединяет одно ограничение — лимит на размер ежемесячного вознаграждения.

«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка таких лимитов не имеет, и теоретически держатель карты может рассчитывать на ежемесячный кешбэк в неограниченном размере. Насколько же оправданно это ожидание на практике? Посчитаем.

Поскольку фиксированная ставка кешбэка по карте Райффайзенбанка составляет 1,5%, чтобы получить хотя бы 1 500 рублей вознаграждения, надо совершить покупок на 100 тыс. рублей в месяц, а чтобы вернуть, например, 5 000 рублей (максимально возможный кешбэк в большинстве банков), придется в месяц потратить не менее 333 тыс. рублей.

Кому подойдет

«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка интересна двумя особенностями: отсутствием ограничений на размер вознаграждения и прозрачными условиями начисления кешбэка.

Эта карта станет хорошим выбором, если вы:

  • ежемесячно совершаете по карте покупки на сотни тысяч рублей;
  • не готовы усложнять жизнь изучением условий бонусной программы и вас устраивает гарантированное получение небольшого вознаграждения за любые траты.


Источник: www.banki.ruПрограмма #ВСЁСРАЗУ от Райффайзенбанка
Программа #ВСЁСРАЗУ от Райффайзенбанка Как стать участником Программы #ВСЁСРАЗУ? Участником Программы Лояльности #ВСЁСРАЗУ можно стать, открыв дебетовую или кредитную карту #ВСЁСРАЗУ

Программа #ВСЁСРАЗУ от Райффайзенбанка

Как стать участником Программы #ВСЁСРАЗУ?

Участником Программы Лояльности #ВСЁСРАЗУ можно стать, открыв дебетовую или кредитную карту #ВСЁСРАЗУ одним из удобных для вас способом:
— обратившись в отделение Банка
— заполнив онлайн-заявку на сайте Банка
— обратившись в контактный центр

Участие в Программе Лояльности #ВСЁСРАЗУ является бесплатным и не предполагает наличия вступительных взносов или каких-либо дополнительных комиссий.

Как получить баллы?

За каждую совершенную покупку по карте #всёсразу вам начисляются баллы.
Баллы копятся только за безналичные покупки по карте и доступны для использования в течение 36 месяцев с момента начисления.

  • Кэшбэк – возврат средств. По кредитным картам баллы начисляются по курсу 1 балл за 50 рублей; по дебетовым картам – 1 балл за 100 рублей, кроме первых 365 дней с момента оформления карты для новых клиентов, когда начисляется 1 балл за 50 рублей. Новый клиент – физическое лицо, которое не являлось клиентом Райффайзенбанка в течение шести календарных месяцев, предшествующих дате подачи им заявления на выпуск дебетовой карты #всёсразу.

Сумма баллов, начисленных в течение календарного месяца за покупки, не может превышать 1 000 баллов.

300 приветственных баллов начисляются только по картам, открытым с 01 января 2018 года, за первые 5 000 рублей, потраченные по карте (при этом каждая покупка должна быть на сумму не менее 50 рублей).

Баллы не начисляются при совершении следующих операций:

  • Внесения и/или снятия наличных денежных средств с помощью Карты в банкоматах и/или пунктах выдачи наличных (отделениях) Банка и иных кредитных организаций;
  • Осуществления перевода денежных средств с банковского счета на иной счет;
  • Погашения кредита и осуществления иных операций, совершаемых в пользу кредитных организаций;
  • Осуществления в банкоматах Банка, интернет-банке «Raiffeisen Online/ Raiffeisen Connect» и/или мобильном банке «R-Mobile» переводов на другие карты и счета; в том числе при открытии вкладов, конвертации валюты;
  • Оплаты лотерейных билетов, облигаций, ставок и пари, осуществления иных операций, совершаемых в казино и/или тотализаторах, в том числе расположенных в сети Интернет;
  • Оплаты в пользу страховых организаций (страховщиков) и/или паевых фондов;
  • Пополнения «электронных кошельков» («Яндекс.Деньги», «WebMoney», Platezh.ru и т.п.);
  • Оплаты товаров (работ, услуг), оборот которых запрещен и/или ограничен в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • Совершения иных операций, расцениваемых Банком в качестве мошеннических;
  • Совершения операций, направленных на осуществление предпринимательской деятельности;
  • В случае отмены операции (возврата товара, отказа от работы (услуги) и т.п.).

Баллы начисляются в течение 30 дней с момента совершения Клиентом операции по приобретению/оплаты Товаров с использованием Карты.

Начисление Баллов по операциям, совершенным по дополнительной Карте, производится на Счет Программы лояльности основного владельца Карты.

Баллы доступны для использования в течение 36 месяцев со момента начисления.

Как потратить баллы?

Накопленные баллы #всёсразу вы можете обменять на кэшбэк, баллы «РЖД Бонус», сертификаты OZON.RU, сертификаты Яндекс.Такси.
Выбирайте сами когда и какое вознаграждение вы хотите получить.
Подробнее об обмене баллов можно узнать здесь

На что можно потратить баллы:

Для обмена накопленных баллов необходимо войти в Личный Кабинет на сайте Программы в раздел «Обмен Баллов», выбрать желаемое вознаграждение, положив его в «корзину», и нажать кнопку «Обменять Баллы».

Электронные сертификаты Партнёров Программы имеют срок действия, он указан в информационном email-письме, которое отправляется после заказа вознаграждения, а также в разделе «Мои вознаграждения».

Для того, чтобы воспользоваться электронным сертификатом Яндекс.Такси, вам необходимо установить мобильное приложение Яндекс.Такси https://taxi.yandex.ru/#index и в настройках в меню «Промо код» ввести номер полученного сертификата. Стоимость следующей поездки будет рассчитана с учетом использования промокода.

Для того, чтобы воспользоваться электронным сертификатом Озон.ру, вам необходимо в «Корзине» на сайте Озон.ру ввести номер полученного сертификата в специальное поле и нажать кнопку «Активировать». Стоимость заказа будет рассчитана с учетом использования электронного сертификата.
Подробнее о правилах использования электронного сертификата можно почитать здесь (http://www.ozon.ru/context/help/article/25)

Для того, чтобы обменять Баллы на Мили S7 Priority вам необходимо указать свой номер лояльности S7 Priority.

Накопленные баллы можно обменять на денежные средства ( «cash back»). Для этого необходимо в Личном Кабинете на сайте Программы обменять баллы на соответствующий вид вознаграждения.

“Cash back” начисляется на счет основной карты #ВСЁСРАЗУ в течение месяца следующего за месяцем оформления запроса на обмен баллов. Средства поступят на счет карты. Если у вас и кредитная и дебетовая карты #ВСЕСРАЗУ, то средства поступят на счет дебетовой карты.


Источник: mybonuscard.ruРайффайзенбанк-баллы по карте Всё Сразу; как обменять на рубли?
Как использовать баллы по карте Райффайзенбанка

Райффайзенбанк-баллы по карте Всё Сразу — как обменять на рубли?

Популярность полностью бесплатной дебетовой карты под названием «Всё Сразу» от Райффайзена, по которой можно получть достаточно приличный кэшбэк в размере 3.9%, не спадает до сих пор. Не секрет, что сначала данный банк начисляет баллы, которые только потом можно обменять на реальные рубли. Если вы еще не начали пользоваться картой или вот только что начали, то у вас вполне резонно может возникнуть вопрос о том как перевести баллы с Райффайзенбанк-карты «Всё Сразу» в рубли. Далее вы узнаете не только об этом, но и об одной маленькой не очень приятной хитрости при пользовании данной карты, которая не делает карту сильно хуже.

Наглядно увидеть и обменять баллы на рубли можно на отдельном сайте, доступ к которому вы получите при оформлении карты. Вот этот сайт:
https://vsesrazu-raiffeisen.ru

Сколько нужно иметь баллов? Какие для этого нужны траты? Сколько можно получить кэшбэка с этих баллов?

  • 500 баллов (нужно потратить по карте 25000 рублей за первые 12 месяцев) = 250 рублей (1% кэшбэка если успели накопить баллы за первые 12 месяцев)
  • 1000 баллов (нужно потратить по карте 50000 рублей за первые 12 месяцев) = 600 рублей (1.2% кэшбэка если успели накопить баллы за первые 12 месяцев)
  • 4000 баллов (нужно потратить по карте 200000 рублей за первые 12 месяцев) = 4000 рублей (2% кэшбэка если успели накопить баллы за первые 12 месяцев)
  • 20000 баллов (нужно потратить по карте 1 миллион рублей за 1.8-3 года) = 39000 рублей (3.9% кэшбэка если успели накопить баллы за 1.8-3 года, раньше никак)

Теперь про не очень приятную особенность карты, о которой говорилось в начале заметки. За каждые потраченные 50 рублей будет начисляться 1 балл только в первые 12 месяцев пользования картой. Начиная со второго года, будет начисляться 1 балл уже за каждые 100 рублей, потраченные с карты. Причем, округление идет в меньшую сторону. Так, например, за покупку в 45 рублей вам не начисляться баллы вообще, а за покупку в 299 рублей, будут начислены в первый год только 5 баллов, а не 6. Во второй и последующие годы за покупку в 299 рублей начислят только 2 балла, а не 3.

Так же у карты есть и лимит ежемесячный по начислению баллов. В месяц можно заработать не более 1000 баллов. Так, легко подсчитать, что не имеет смысла в первый год тратить по карте свыше 50000 рублей, а со второго года не имеет смысла тратить по карте свыше 100000 рублей.

На что еще можно обменять баллы Райффайзенбанка по карте «Всё Сразу»? Их можно обменять так же на сертификаты от ozon.ru, а так же от Яндекс Такси. Так, например, за 600 баллов (30000 рублей трат в первый год) можно получить сертификат Яндекс такси на 500 рублей. Это около 1.5% кэшбэка.

Какой можно сделать вывод? Если ваши ежемесячные траты гораздо ниже, чем 50 и 100 тысяч рублей, то карта вам вряд ли подойдет. Вряд ли вы успеете заполучить заветный кэшбэк в 39000 рублей за 3 года. Но, не стоит огорчаться, ведь у Райффайзенбанка есть и другая полностью неплохая бесплатная дебетовая карта, по которой кэшбэк в размере 1.5% начисляется рублями уже в каждом следующем месяце. Нет никаких лишних баллов! Причем, кэшбэк честный, без округлений. Кэшбэк со всех покупок, даже с самых мелких. Подробнее о карте с 1.5% кэшбэка. По следующей ссылке можно прочитать сравнение карт Все Сразу и Кэшбэк карта.

Использовать баллы можно в течение 3-х лет, иначе они сгорят.


Источник: dollarr.ru